Voyager et découvrir le monde, c’est génial, à condition que tout se passe bien !
Sinon, il faut espérer être bien préparé pour gérer les imprévus… Personne n’est à l’abri d’un problème de santé. Un petit accident, comme une piqûre ou une morsure, peut rapidement devenir un vrai souci. Cela dépend du pays où l’on se trouve. Cela dépend aussi de la gravité de la situation. Vous voyez où nous voulons en venir ? Dans cet article de blog, nous parlons de l’assurance voyage ! Ce n’est pas très plaisant mais important. Vous devez réfléchir à cette question avant un voyage à l’étranger. Que ce soit pour quelques jours ou pour plusieurs mois !
Nous avons préparé un guide complet pour vous expliquer quand l’assurance voyage est nécessaire. Il explique à quoi elle sert exactement. Il donne aussi des conseils de voyageurs expérimentés. Nous espérons que ces conseils vous aideront. Ils vous guideront pour choisir la meilleure assurance voyage selon votre type de voyage. Prenez aussi en compte vos besoins.
Quels sont les critères importants à regarder?
La question de l’assurance est un sujet complexe. En avez-vous vraiment besoin? Vous avez déjà une assurance avec votre carte bancaire? Vous avez déjà une assurance personnelle? Autant de questions que l’on peut se poser avant de partir?
Ma carte bancaire contient une assurance
- Si vous avez une carte bancaire Visa ou Mastercard classique, autant vous dire que les couvertures sont quasi inexistantes. Il ne faut pas compter dessus !
- Si vous avez une Visa Premier ou Mastercard Gold, les couvertures deviennent intéressantes et vous assurent en cas de frais médicaux, responsabilité civile, annulation ou bagages mais il faut connaitre les limites :
- Visite chez le médecin non remboursée / Frais médicaux pas pris en charge dès le 1€
- Une franchise s’applique en générale de manière systématique (50/75€ environ)
- Avancer l’argent et une procédure fastidieuse pour vous décourager dans vos démarches de remboursement
- L’assurance est valable pour les 90 premiers jours de voyage (au plus, après cela ne marche plus)
- Votre voyage doit avoir été payé avec votre carte bancaire (pas en chèque vacances, virement ou autre)
- Les plafonds de garantie restent moins élevés par rapport à une assurance voyage spécialisée
- Ces cartes sont plus coûteuses (hors banques en ligne) avec un abonnement à l’année (bien étudier si elles sont utiles au quotidien)
Je suis couvert par la sécurité sociale française
La couverture de la Sécurité Sociale française ne vous couvre que 6 mois après votre dernière cotisation. Si vous partez pour un voyage au long cours de plus de 6 mois, vous ne serez plus couverts. Cela s’applique si vous n’avez pas gardé d’activité professionnelle. De plus, selon les pays où vous voyagez, la Sécurité Sociale française ne vous couvrira pas. Renseignez-vous avant de partir.
Vous voyagez en Europe
Vous pouvez être couvert si vous êtes étudiant, salarié ou demandeur d’emploi. Faites la demande de la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) avant votre voyage. Idéalement, faites-le 3 semaines à 1 mois à l’avance. Cela vous permettra d’être pris en charge sans problèmes sur place.
Votre remboursement dépend des règles du pays visité.
Il est important de noter que cela ne concerne que les frais médicaux, et non les autres frais mentionnés plus bas (bagages, annulation, responsabilité civile, etc.).
Vous voyagez hors Europe
Vous n’êtes généralement pas couverts. C’est pourquoi il faut prendre une assurance complémentaire spécialement pour le voyage.
Vous avez une mutuelle complémentaire
C’est très bien. Mais la mutuelle ne vient en complément que des remboursements de la Sécurité Sociale. Donc si pas de prise en charge de la Sécu, pas de remboursement de la mutuelle.
A quoi sert l’assurance?
Vous vous demandez donc à quoi ça sert. Les frais de santé peuvent être pris en charge par la Sécu. Il y a remboursement après l’avance des frais à votre retour. La mutuelle rembourse aussi, si la sécu a remboursé. Mais attention, les remboursements seront sur la base des remboursements du pays des soins.
Mais si vous voyagez plus loin, en dehors de la zone Europe, il faut couvrir tous ces frais potentiels. Et là, l’assurance est indispensable. Parce que le frais médicaux à l’étranger, ça peut très vite monter. Et franchement, partir l’esprit tranquille, ça n’a pas de prix (enfin si, un peu, mais ça en vaut la chandelle).
Pour vous donner un exemple, nous avons vécu quelque chose de similaire. Nous avons emmené nos parents en voyage pour leurs noces de diamant. Agés de près de 80 ans, bien que restant en Europe, nous les avons assurés. Heureusement, nous n’avons pas eu de pépins de santé. Mais nous avons été victimes d’un pickpocket. L’assurance a couvert les frais de réfection des papiers d’identité. Rien que pour ça, elle était amortie.
Donc voici, ci-dessous, les garanties généralement proposées par les compagnies d’assurance :
Assurance en cas de maladie/hospitalisation
En France, nous avons un bon système de santé. Mais à l’étranger, ce n’est pas pareil ! Si vous êtes touriste dans des pays comme les États-Unis, le Canada, la Nouvelle-Zélande ou l’Australie, il peut être coûteux de consulter un médecin généraliste. Les frais peuvent dépasser 100 euros. Aller aux urgences peut aussi coûter cher (300€ en Thaïlande ou plus de 700€ aux États-Unis). Sans oublier le prix des médicaments. Si vous devez être hospitalisé, par exemple pour une appendicite, cela peut rapidement coûter plusieurs milliers d’euros. Il est donc important d’avoir de l’argent de côté pour ces situations. Avec une bonne assurance voyage, vous n’aurez pas à payer de votre poche, selon les conditions du contrat.
A noter : assurez-vous que votre assurance couvre 100 % des frais médicaux. Ceux-ci incluent les frais réels pour des soins d’urgence ou non. Choisissez un plafond le plus élevé possible.
Assurance Rapatriement
On y pense moins. Si votre état de santé ne permet pas d’être traité sur place, cela peut coûter des milliers d’euros. Si vous devez être rapatrié en France pour des soins, cela peut aussi coûter très cher. En cas de décès, votre corps devra également être ramené dans votre pays. Ce n’est pas agréable à envisager. Cependant, il est important de le savoir. Cela pourrait endetter votre famille, déjà en deuil.
Assurance Responsabilité Civile à l’étranger
Il suffit de blesser quelqu’un accidentellement ou d’endommager des biens (comme une voiture ou un appareil photo). Dans ce cas, votre assurance voyage prendra en charge les réparations. Elle couvrira également les soins médicaux et même les frais juridiques si nécessaire.
A noter : Assurez-vous d’un plafond de couverture élevé, même plus que pour les frais médicaux.
Assurance Bagages et Objets Volés
Le cas d’une valise perdue ou d’un sac à dos volé est plus fréquent qu’on ne le pense. Dans ces situations, votre assurance voyage vous indemnisera pour racheter vos affaires. N’oubliez pas de vérifier la couverture pour vos objets de valeur (smartphone, ordinateur portable, bijoux). Cela peut être une option distincte.
Assurance Annulation ou interrution de voyage
Il est important de considérer des situations comme l’impossibilité de partir pour des raisons de santé. Une catastrophe naturelle peut aussi survenir. Une crise sanitaire ou une grève générale sont d’autres possibilités. Enfin, le décès d’un proche doit être pris en compte. Cette assurance annulation vous aidera à éviter de perdre de l’argent dans de telles circonstances.
Cela fait énormément de choses à penser. Et cela n’est pas la partie la plus agréable à faire. Mais, comme toujours avec une assurance, c’est toujours quand on en a besoin qu’on est content d’y avoir pensé. Vous allez retrouver ci-dessous quelques pistes pour vous y retrouver un peu. Nous n’avons aucun intérêt particulier, ni accords commerciaux avec ces assurances. Nous utilisons personnellement Chapka Assurances.
Quelles assurances choisir?
CHAPKA | Formule « Cap Assistance »
- À partir de 22€ par personne
- Meilleure garantie et couverture, par exemple vos affaires sont assurées non pas seulement durant les vols A/R mais durant toute la durée de votre séjour
- Pas de franchise
Nous utilisons souvent cette formule, car nous préférons prévenir que guérir ! Les couvertures et garanties sont parmi les meilleures, donc pas de mauvaises surprises.
ASC ASSURANCES | Formule « Globe Partner »
- À partir de 13€ par personne (le prix augmente en fonction de l’âge)
- Pas de franchise
Cet article est réalisé avec l’aide du site des BestJobers. Les liens sont ceux des BestJobers.
Nous espérons que cet article vous sera utile et que cela vous aura éclairé un peu sur les assurances. Le sujet n’est pas le plus simple et le plus agréable du monde, mais mieux prévenir que guérir, voire plus.
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